Hoạch định tài chính là gì? Tại sao nhiều người lại cần phải hoạch định tài chính. Hiện nay, mọi người nên hoạch định tài chính rõ ràng để đảm bảo cho cuộc sống và chính bản thân bạn. Trong bài viết hôm nay của hoclamgiau.vn để giải đáp thắc mắc Hoạch định tài chính là gì? Hoạch định tài chính có quan trọng hay không?
Chiến lược tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chủ đạo cá nhân chính là bản kế hoạch về dùng ngân sách, chiến lược về các khoản thuế cá nhân, cài đặt các khoản tiết kiệm và tăng trưởng tài chủ đạo cá nhân, quản lý và thu hồi nợ.
Lập chiến lược tài chủ đạo cá nhân là việc tạo ra bản kế hoạch khoa học giúp quản lý tiền của của cá nhân. Nó gồm có tất cả các quyết định về hoạt động tài chủ đạo như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của một cá nhân hoặc hộ gia đình.
Bạn có thể nhờ tới các chuyên gia hoạch định tài chính hoặc tự lập kế hoạch tài chủ đạo cá nhân tùy theo mục tiêu tiết kiệm và đâu tư ngắn hạn, lâu dài.
Xem thêm Báo cáo tài chính là gì? Làm sao để phân tích báo cáo tài chính?
Tầm đặc biệt của chiến lược tài chủ đạo cá nhân
Nếu bạn không có kế hoạch tài chủ đạo cá nhân bạn sẽ thiếu định hướng tài chủ đạo và rất dễ gặp phải những rủi ro trong dài hạn. Điều này có khả năng tác hại xấu đến cuộc sống của bạn theo nhiều bí quyết, từ không có thể chi tiêu đến việc không hề có được sự an tâm về tài chủ đạo, nó chi phối toàn bộ các khía cạnh khác trong cuộc sống của bạn.
Vậy việc lập một chiến lược tài chính cá nhân là làm những gì? Lập kế hoạch tài chính nghĩa là bạn phải vẽ ra trước mục tiêu tài chính, tài sản, những khoản chi tiêu và thu nhập, có khả năng là tiền của cho giáo dục Đại Học của con cái, định hướng cho các khoản đầu tư để nó đi đúng trên con đường gây ra sự giàu có, có được một ngôi nhà hay xe hơi đúng thời điểm, đi du lịch và mua sắm lớn có kế hoạch, và nghỉ hưu ở độ tuổi mong ước…
Thực tế tại các nền kinh tế tăng trưởng trên thế giới và ngay trong khu vực ASEAN, việc hoạch định tài chủ đạo cá nhân tốt sẽ giúp con người tiệm cận đến mức độ tự do tài chính, góp phần tăng trưởng và tổng hợp hiệu quả nguồn lực xã hội phục vụ phát triển. bài viết dưới đây nhằm giúp các bạn có cái nhìn tổng quan về hoạch định tài chính cá nhân.
Nhiệm vụ của lập chiến lược tài chính với công ty
1. Xác định tính khả thi của hoạt động kinh doanh
Nhiều doanh nghiệp sau khi tiến hành hoạt động bán hàng mới phát hiện ra rằng thành công không hề đến một bí quyết dễ dàng. Một kế hoạch kinh doanh với chiến lược tài chính đi kèm là một bào chế về khả thi của doanh nghiệp và về những vấn đề mà doanh nghiệp cần để đạt kết quả tốt.
2. Đo đạt sự sai biệt giữa thực tế và kỳ vọng
Việc theo dõi và so sánh hậu quả thực tế so sánh với các khoản ngân sách chi tiết trong kế hoạch tài chính cho bạn cơ hội thực hiện các thay đổi không thể thiếu để quay quay lại đúng lộ trình. Ví dụ: nếu bạn không đạt được doanh thu dự kiến, thì các dự báo đều sai hoặc chiến dịch tiếp thị không hiệu quả như bạn nghĩ.
Xem thêm Xây dựng kế hoạch marketing mẫu 2020
3. Dự đoán các yêu cầu tài chủ đạo
kế hoạch tài chủ đạo giúp công ty dự báo các đòi hỏi tài chính
Triển khai một hoạt động kinh doanh không thể thiếu vốn. Các dự đoán trong chiến lược tài chủ đạo sẽ cho thấy bạn cần bao nhiêu tiền và khi nào thì cần sử dụng tiền. Nếu bạn không sở hữu đủ số vốn không thể thiếu để tiếp tục bán hàng, bạn có khả năng phải khai triển ở quy mô nhỏ hơn trong phạm vi ngân sách cho phép.
Phương pháp 50/20/30
Hay còn có tên gọi khác là quy tắc 50/30/20. Mỗi con số ở đây chỉ phần trăm phẩn trăm bạn được tiêu trên tổng số tiền thu nhập của mình, cụ thể như sau:
Phương pháp 50/20/30 được cực kì không ít người ứng dụng
50% cho các khoản chi phí cố định cần thiết mà không thể không hàng tháng bạn phải bỏ ra, ví dụ như nhà cửa, xăng xe, tiền điện nước, sinh hoạt ăn uống…
20% cho các khoản trả nợ, tiết kiệm, đề phòng
30% sẽ giành cho các chi phí tiêu cá nhân khác nhưu mua sắm, du lịch, đi chơi với bạn bè…
Xem thêm Hướng dẫn cách lập bảng kế hoạch kinh doanh mới nhất năm 2020
Tất nhiên, những con số này có thể thay đổi linh động tùy theo mong muốn thực tế của mỗi bạn, tuy nhiên đừng nên để sự chênh lệch quá nhiều. Để hiểu một cách rõ ràng hơn về phương pháp này, bạn có thể xem thêm tại đây.
Nguồn tổng hợp