Tiền niên khoản là gì? Đối với loại niên kim này, các công ty phát hành phải thực hiện các khoản thanh toán cố định cho người nắm giữ trong suốt thời hạn của hợp đồng. Qua bài viết dưới đây sẽ cung cấp thêm nhiều thông tin hơn đến bạn đọc, cùng tham khảo nhé.
Mục lục
Tiền niên khoản là gì?
Annuity – Dòng niên kim – Dòng tiền là chuỗi “các khoản thanh toán hàng năm”. Dòng niên kim là một chuỗi các khoản thanh toán cố định, được trả đều đặn qua các kỳ.
Ví dụ thường gặp nhất về dòng niên kim là các hợp đồng bảo hiểm. Từ một thời điểm nhất định hay theo định kỳ, người mua bảo hiểm nhận được một khoản tiền chi trả từ doanh nghiệp bảo hiểm (niên kim).
Xem thêm Lý do vì sao sử dụng Bitcoin? Sự tiện lợi của bitcoin
Trái phiếu đồng niên hay niên kim (annuity)
Là trái phiếu có đặc điểm là mỗi năm người nắm giữ nó được thanh toán một số tiền như nhau. Nếu trái phiếu loại này có thời hạn cố định, người ta gọi nó là trái phiếu đồng niên cố định. Nếu trái phiếu hàng năm không có thời hạn, người ta gọi đó là trái phiếu vĩnh viễn. Người mua trái phiếu vĩnh viễn chỉ được người phát hành trả lợi tức hàng năm, chứ không mua lại. Vì vậy, nó thường được bán ra thị trường với giá
P=r/i
Trong đó r là lợi tức hàng năm (tức lãi suất ghi trên trái phiếu), i là lãi suất thị trường hiện hành (được dùng để tính giá trị hiện tại của trái phiếu) và P là giá trái phiếu.
(Tài liệu tham khảo: Nguyễn Văn Ngọc, Từ điển Kinh tế học, Đại học Kinh tế Quốc dân)
Dòng niên kim cố định (Fix Annuity)
Đối với loại niên kim này, các công ty phát hành phải thực hiện các khoản thanh toán cố định cho người nắm giữ trong suốt thời hạn của hợp đồng. Việc này thường kết thúc khi người thụ hưởng dòng niên kim qua đời. Công ty bảo hiểm sẽ đảm bảo chi trả cả gốc lẫn lãi. Đây là một công cụ tài chính tương đối đảm bảo cho những người tìm kiếm nguồn thu nhập cố định.
Xem thêm Những bí quyết kiếm tiền trên facebook hiệu quả giúp bạn làm giàu dễ dàng
Dòng niên kim thả nổi (Variable Annuity)
Vào cuối giai đoạn tích lũy, các công ty phát hành sẽ chỉ đảm bảo một khoản thanh toán tối thiểu, và phần còn lại có thể thay đổi phụ thuộc vào lợi nhuận của danh mục đầu tư được tài trợ bởi những khoản tiền đóng hàng năm của bạn.
Tiền niên khoản là gì? Dòng niên kim cho phép bạn đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng được quản lý bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ thị trường tiền tệ (money market funds), hoặc bất kỳ sự kết hợp nào mà bạn muốn. Lợi nhuận của danh mục đầu tư này sẽ quyết định khoản thanh toán hàng năm mà bạn nhận được.
Cách Tính Giá Trị Tiền Hiện Tại của Ordinary Annuity
Ngược lại với tính toán giá trị trong tương lai, phép tính giá trị hiện tại (PV) cho bạn biết số tiền cần thiết bây giờ để tạo ra một loạt các khoản thanh toán trong tương lai.
Ví dụ: Tôi muốn đầu tư một khoản ở hiện tại để có thể nhận 5 kỳ thanh toán mỗi kỳ $1000 với lãi suất 5% không đổi.
Cách tính dòng tiền hiện tại của Ordinary Annuity
Phía trên là diễn giải chi tiết $1000 tôi nhận trong tương lai có giá trị bằng bao nhiêu ở hiện tại.
Niên Kim trả có thời hạn
Theo hợp đồng này, số lần trả niên kim được xác định cụ thể bằng một số năm trong hợp đồng bảo hiểm.
Việc trả tiền của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chấm dứt vào thời điểm người được bảo hiểm bị chết hoặc thời điểm cuối cùng được nhận niên kim đã qui định trong hợp đồng, tùy thuộc vào thời điểm nào đến trước.
Niên kim trọn đời (Niên kim vĩnh cữu)
Khác vơi niên kim có thời hạn, việc trả trợ cấp cho người được bảo hiểm trong niên kim trọn đời không bị giới hạn về thời gian.
Người được bảo hiểm sẽ nhận niên kim từ khi bắt đầu nhân được niên kim cho đến khi chết. Như vậy khi tham gia bảo hiểm dạng này cả người được bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm điều không biết chính xác sẽ có bao nhieu lần niên kim.
Xem thêm Ý tưởng kiếm tiền “khủng” bằng custom ornament trong dịp Noel
Mục tiêu và rủi ro của Annuity
Tiền niên khoản là gì? Các nhà đầu tư cá nhân thường không để ý đến các dòng niên kim, một phần vì họ không biết tới những lợi ích của chúng.
Dòng niên kim đặc biệt có lợi cho những người đang tìm kiếm những khoản đầu tư có rủi ro thấp nhưng vẫn tăng trưởng tốt. Dòng niên kim “trả chậm” cho phép bạn được hưởng lãi kép mà không phải lo lắng về các vấn đề thuế suất.
Rủi ro liên quan tới dòng niên kim là không đáng kể so với các công cụ đầu tư khác vì chúng được Chính phủ quản lý rất chặt chẽ.
Trên đây Hoclamgiau.com.vn đã cung cấp đến bạn đọc các thông tin về tiền niên khoản là gì? Mục tiêu và rủi ro của tiền niên khoản. Hy vọng nhưng thông tin trên của bài viết sẽ hữu ích với các bạn đọc, Cảm ơn các bạn đã dành nhiều thời gian để xem qua bài viết này nhé.
Lộc Đạt – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo ( luatminhkhue.vn, www.tohaitrieu.net, … )
