Tại sao ngày càng nhiều người mở thẻ tín dụng như vậy? Với chiếc thẻ này bạn hoàn toàn có thể tự tin mua sắm, hưởng nhiều ưu đãi mà không cần tiền mặt hay phải nạp tiền vào tài khoản. Cùng tìm hiểu thẻ tín dụng là gì và công dụng của nó trong ngay bài post sau.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (còn còn gọi là Credit Card) được phát hành vào năm 1951. Đây chính là loại thẻ “chi tiêu trước, trả tiền sau”, khách hàng có thể chi tiêu mà không hẳn phải có sẵn tiền trong thẻ và cuối kỳ phải thanh toán đầy đủ số tiền đã chi cho Ngân hàng.
Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán ở những nơi chấp thuận thẻ như siêu thị, trang thương mại và điện tử,…với mục tiêu thay thế cho việc thanh toán bằng tiền mặt. Vào thời điểm hiện tại có 2 loại thẻ tín dụng phổ biến chính là thẻ tín dụng trong nước và thẻ tín dụng quốc tế.
>>> Xem thêm: Tài chính ngân hàng là gì? Tài chính ngân hàng làm gì?
Chức năng, đặc điểm của thẻ tín dụng
Chức năng của thẻ tín dụng
Công dụng của thẻ tín dụng
Công dụng thanh toán chậm: bạn có thể chi tiêu trước các khoản tiền như mua sắm, trả hóa đơn, mua vé máy bay, đặt phòng,…Mà không hẳn phải có số dư trong thẻ. Bạn sẽ có thời hạn hoàn trả đầy đủ số tiền đã chi trong khoảng 45 ngày mà không bị áp dụng lãi suất. Sau thời hạn trên, ngân hàng sẽ tính lãi suất trả chậm bằng với lãi suất cho vay hiện hành của Ngân hàng.
Chức năng rút tiền mặt: Với thẻ tín dụng, bạn sẽ rút tiền mặt để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu như thẻ ghi nợ. Tuy vậy, bạn nên hạn chế vì phí rút tiền & lãi suất được các ngân hàng áp dụng khá cao. Trung bình mức phí từ 2 – 4% số tiền rút.
Trả góp: Tại một vài shop, trang TMDT đã chấp nhận hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng với mức lãi suất thu hút, có thể là 0%. Công dụng này giúp bạn sẽ sở hữu món đồ mình yêu thích mà không bị sức ép về tài chính
Đặc điểm của thẻ tín dụng
Đặc điểm của thẻ tín dụng
Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ ứng trước & cho phép chủ thẻ chi tiêu với số tiền nằm trong giới hạn cụ thể, hay còn gọi là hạn mức thẻ, mà không cần phải có số dư trong thẻ. Hạn mức sẽ dựa vào nhiều yếu tố của người đăng ký mở thẻ như thu nhập, tài sản đảm bảo thế chấp. Khi đến hạn thanh toán, bạn cần phải hoàn trả đầy đủ số tiền bạn đã chi tiêu theo thỏa thuận của ngân hàng.
Các loại thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng được chia thành nhiều loại khác nhau dựa trên các đặc điểm nhất định. Sau đây là một vài loại thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến nhất hiện nay.
Dùng thẻ tín dụng thuận tiện trong thanh toán
Phân loại theo phạm vi dùng
- Thẻ tín dụng nội địa: Dùng để thanh toán, giao dịch trong nước. Thẻ nội địa có phí dịch vụ thấp và hạn mức dùng thấp hơn thẻ quốc tế.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Dùng để thanh toán được cả trong & ngoài nước. Bạn dễ dàng thực hiện mua sắm trên các kênh thương mại và điện tử quốc tế với hạn mức sử dụng cao. Đồng thời, phí duy trì & phí dịch vụ cũng khá cao.
Phân loại theo hạng thẻ
Với cách phân loại này, thẻ tín dụng được chia thành 3 loại: thẻ hạng chuẩn, thẻ hạng vàng, thẻ hạng bạch kim. Mỗi hãng thẻ sẽ có hạn mức dùng và đặc quyền ưu đãi không giống nhau. Cụ thể:
- Thẻ tín dụng hạng chuẩn: Có hạn mức sử dụng dao động trong khoảng 50 triệu đồng tuỳ ngân hàng. Để được mở loại thẻ này, ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập ít nhất là 5 triệu đồng/ tháng. Phí thường niên để duy trì hạng thẻ này dao động từ 150.000 – 250.000 đồng.
- Thẻ tín dụng hạng vàng: Với hạn mức tín dụng từ 50 triệu – 200 triệu mỗi tháng, dành cho người có thu nhập ít nhất từ 10 triệu/ tháng. Phí thường niên duy trì dao động khoảng 200.000 – 500.000 đồng.
- Thẻ tín dụng hạng bạch kim: Là hạng thẻ cao cấp có hạng mức tín dụng lên tới hàng tỷ VNĐ. Để mở thẻ này, mức thu nhập ít nhất của người mở thẻ phải từ 20 triệu/ tháng và phí thường niên thường trên 1 triệu.
Phân loại theo thương hiệu thẻ
Vào thời điểm hiện tại có hai hạng thẻ của 2 thương hiệu được dùng phổ biến trên toàn cầu là: Mastercard & Visa. Cả hai loại thẻ này đều là thẻ tín dụng quốc tế với phạm vi thanh toán toàn cầu & đều có công dụng rút tiền lẫn thanh toán. Và điểm khác biệt là:
- Thẻ tín dụng Mastercard: Được pháp hành bởi doanh nghiệp MasterCard Worldwide. Loại thẻ này được dùng rộng lớn trên toàn thế giới.
- Thẻ tín dụng Visa: Có mạng lưới thanh toán do doanh nghiệp Visa International Service Association cung cấp. Thẻ Visa được dùng phổ biến ở khu vực châu Á, còn ở khu vực châu Mỹ thường không chấp thuận loại thẻ này.
Thẻ tín dụng có đầy đủ không giống nhau đem tới nhiều sự chọn lựa cho khách hàng
>>> Xem thêm: Tổng hợp 8 kỹ năng ngành dịch vụ khách hàng
Phân loại theo chủ thể dùng thẻ
Theo tiêu chí này, thẻ tín dụng được chia thành 2 loại:
- Thẻ tín dụng cá nhân: Chủ thể mở thẻ và sử dụng thẻ là một cá nhân. Trong thẻ tín dụng cá nhân sẽ gồm có thẻ chính (dành cho người đứng tên mở thẻ) và thẻ phụ (được mở thêm do người đứng tên chịu trách nhiệm với các khoản thanh toán của thẻ).
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Do doanh nghiệp đứng ra mở, phục vụ mục tiêu cho mục đích kinh doanh & gánh chịu hậu quả thanh toán bằng nguồn tiền của công ty. Người mở thẻ cho doanh nghiệp thường là Giám đốc hoặc Giám đốc tài chính.
Một số chú ý khi dùng thẻ tín dụng
Thanh toán thẻ đúng hạn
Lưu ý về kỳ hạn thanh toán trên sao kế thẻ. nếu như bạn thanh toán dư nợ trước 45 ngày, bạn có thể không bị tính lãi suất & các khoản phí phạt. Gợi ý là bạn có thể dùng tính năng thanh toán tự động bằng việc trích nợ từ tài khoản thanh toán.
Bảo mật thẻ tín dụng
Tuyệt đối không cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác: Khi cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác, bạn có thể có rủi ro bị đánh cắp thông tin & thực hiện giao dịch bất chính. Lưu ý, bạn cũng không nên mang đến các thông tin thẻ tín dụng cho người thân, phòng rủi ro không mong muốn có thể diễn ra.
Ký chữ ký vào mặt sau của thẻ để tránh rủi ro khi có người nhặt được thẻ & mong muốn dùng giao dịch bất chính. Vì khi thanh toán, nơi chấp thuận thẻ có thể đối chiếu chữ ký ở mặt sau thẻ với chữ ký người đang dùng để biết rằng liệu người đó có thực sự là chủ sở hữu của chiếc thẻ này.
Các loại phí khi dùng thẻ tín dụng
Một số loại phí phổ biến sẽ phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Phí thường niên
- Phí vượt hạn mức
- Phí phạt trả trễ
- Phí hủy thẻ
- Phí in sao kê,…
Kết
Với bài post trên, bạn sẽ giải quyết được câu hỏi thẻ tín dụng là gì, có nên mở the tin dung không? Nếu như bạn là người biết tính toán, cân đối chi tiêu cùng lúc đó có năng lực kế hoạch dùng tài chính hợp lý thì việc sử dụng thẻ tín dụng vô cùng tiện lợi & hiệu quả. Hy vọng những sẻ chia trên sẽ giúp ích cho bạn giải đáp được các câu hỏi thắc mắc cũng như nhu cầu của mình.
Nhật Minh – Tổng hợp và bổ sung
Nguồn: timo.vn, bachhoaxanh.com, dnse.com.vn